자산규모가 클수록 경상소득도 높고 부채상환 부담도 커지는 2025년 가계의 현황

가계의 소득과 부채상환 부담은 자산 규모에 따라 크게 달라진다. 2025년 기준, 자산이 가장 많은 5분위 가구의 연간 경상소득은 1분위 가구의 약 4.8배에 달한다.

자산이 많은 가구일수록 소득도 높나요?

그래프로 보면, 자산이 늘어날수록 소득도 함께 늘어난다. 표를 보면, 자산 1분위 가구의 경상소득은 연 2,466만 원이지만, 5분위 가구는 11,761만 원이다. 약 4.8배 차이다.

쉽게 말하면, 10명 중 1명 수준으로 많은 자산을 가진 가구는, 가장 적은 자산을 가진 가구보다 거의 5배나 많이 번다는 뜻이다. 자산이 많다는 것은 보통 오랫동안 돈을 많이 벌었다는 뜻이기도 하다. 또 많은 소득이 있어야 큰 자산도 만들 수 있다. 그래서 소득이 높을수록 자산도 많아지는 것이다.

부채가 많으면 상환 부담도 커지나요?

부채를 진 가구의 상황을 보자. 자산이 많은 가구는 은행에서 빌린 돈도 많다. 대신 그만큼 소득도 많아서 갚을 수 있다는 뜻이다.

원리금상환액(빌린 돈과 이자를 매달 갚는 금액)을 보니, 자산 1분위는 연 400만 원인데, 5분위는 1,980만 원이다. 거의 5배 차이다. 재미있는 점은, 상환액을 소득으로 나누어보면 비율이 비슷하다는 것이다. 1분위는 소득 대비 약 16%, 5분위는 약 17% 정도다. 즉, 돈을 많이 버는 가구가 많이 빌리는 것뿐, 부담도 비슷한 수준이라는 뜻이다.

부채가 없는 가구와 있는 가구의 차이는?

부채가 있는 가구와 없는 가구를 비교해보자. 흥미롭게도 부채가 있는 가구의 소득이 훨씬 높다. 부채 있는 가구의 경상소득은 7,035만 원인데, 부채 없는 가구는 3,898만 원이다. 부채가 있는 가구가 약 1.8배 더 많이 번다.

왜 그럴까? 집이나 자동차 같은 큰 자산을 살 때 돈을 빌리는데, 이런 구매를 할 수 있으려면 먼저 소득이 충분해야 한다. 따라서 소득이 높은 가구가 더 많이 빌리는 것이다. 반대로 부채가 없다는 것은 큰 구매를 하지 않았거나, 현금으로 구매했다는 뜻이다. 소득이 낮은 가구는 애초에 큰 빚을 지을 여건이 안 되는 경우가 많다.

데이터 출처와 한계

이 통계는 통계청의 ‘가계금융복지조사(2025년)‘에서 나온 것이다. 매년 약 5,000가구를 대상으로 자산, 부채, 소득 등을 조사한다. 이 데이터는 ‘중앙값(가장 중간값)‘을 기준으로 제시했다. 중앙값은 평균값보다 극단적인 경우의 영향을 덜 받아서, 일반적인 가구의 실정을 더 잘 반영한다.

주의할 점은, 부채상환액은 부채가 있는 가구만 응답했다는 것이다. 부채가 없으면 갚을 돈도 없기 때문이다. 또한 이 통계는 관계를 보여줄 뿐, 원인을 설명하지는 않는다. 예를 들어 왜 어떤 가구는 부채가 많고 어떤 가구는 없는지 그 이유까지는 알 수 없다.